-aA+ 

Jakich błędów unikać przy decyzji o kredycie

Chęć modernizacji i rozwoju produkcji w gospodarstwie sprawia , że potrzebujemy finansowania z zewnątrz. Ważne jednak aby przed wyborem kredytu zrobić rachunek ekonomiczny gospodarstwa, właściwie zaplanować harmonogram spłat oraz dopasować go do skali produkcji. To pozwoli bardziej bezpiecznie funkcjonować w gospodarstwie nawet w czasie kryzysu. Rolnictwo to branża skazana na sezonowość produkcji oraz występujące zdarzenia losowe jak zniszczenie plonów przez grad, wymarznięcia czy wystąpienie choroby w stadzie, w przypadku produkcji zwierzęcej. Świadome zarządzanie finansami gospodarstwa pozwala utrzymać rentowność i zapewnić stały rozwój produkcji.
W codziennym funkcjonowaniu gospodarstwa często brakuje prowadzenia pełnego rachunku ekonomicznego.
Przykładem tu może być zakup sprzętu rolniczego. Warto odpowiedzieć sobie na pytanie czy rzeczywiście potrzebuję tej maszyny w gospodarstwie, jaka będzie jej efektywność i czy podniesie wydajność produkcji. Przy nieprzemyślanych zakupach może się okazać, że serwisowanie maszyny kosztuje, a jeżeli ona nie zostanie dobrze dobrana do skali produkcji gospodarstwa, to w dalszym okresie czasu zamienia się w stratę. Wszystkie szczegóły w zarządzaniu finansami gospodarstwa są ważne. Przy niskiej marży, drobne rzeczy decydują o rentowności. Tym bardziej trzeba dobrze dopasować rodzaj finansowania w gospodarstwie tak, aby umożliwiało ono przetrwanie gorszej koniunktury na rynku, czy też wystąpienie zdarzeń losowych .
Przy wyborze kredytu warto przyjmować średni poziom cen jaki możemy uzyskać za naszą produkcję. Część problemów ze spłatą nie wynika z tego, że gospodarstwo jest nierentowne, ale z tego że źle dopasowano kredyt. Przykładem jest finansowanie długiej inwestycji krótkim kredytem. Niestety, ale są takie przypadki, gdy inwestycje które zwracają się przez okres 15 lat finansuje się kredytem obrotowym. Zawsze dobierajmy kredyt dopasowany do skali i długości trwania inwestycji. Z kolei, gdy mamy wydatki związane z produkcją, to nie finansujmy ich kredytem długoterminowym. Bo rozkładanie bieżących kosztów w długim okresie czasu jest po prostu niekorzystne. Trzeba też pamiętać, że planowana kwota do spłaty nie może utrudniać uruchomienia samej produkcji. Jeżeli inwestycja będzie zbyt kosztowna może zabraknąć pieniędzy np. na zakup zwierząt i pozostaniemy ze zrealizowaną inwestycją, która nie przynosi przychodów.
Ważną sprawą przy planowaniu kredytu jest harmonogram jego spłaty. Powinny one odbywać się wtedy, gdy w gospodarstwie jest przychód np. kwartalnie w przypadku produkcji trzody chlewnej, a przy prowadzeniu wyłącznie produkcji roślinnej, rata roczna będzie najlepszym rozwiązaniem. Kolejną, pozorną korzyścią jest wydłużenie okresu spłaty kredytu. Dochodzi do tego, gdy gospodarstwa faktycznie nie stać na daną ratę kredytu, jednak gdy wydłużymy okres spłaty okaże się, że nie można sobie pozwolić na takie zobowiązanie ponieważ znacznie rosną wówczas koszty finansowania.